사진=게티이미지뱅크
원·달러 환율이 1300원대에 머무는 '슈퍼달러' 시대가 도래하면서 국내 소비자들의 해외 직구 트렌드와 투자 지형이 바뀌고 있다. 고환율 부담이 커지면서 차라리 국내에서 구매하거나, 역대급 엔저 현상(엔화 가치 하락)이 일어난 일본 직구로 눈을 돌리는 소비자들도 늘고 있다. 달러 가치에 따라 원화 보험금 규모가 달라지는 '달러보험' 수요가 커지거나, 엔저 상황을 겨냥한 '엔테크'(엔화+재테크) 바람도 불면서 이를 겨냥한 상품도 속속 출시되고 있다.
28일 BC카드 신금융연구소에 따르면 올해 상반기(1-6월) BC카드 고객들이 해외 직구로 마진거래 마진거래의 장단점 결제한 금액은 1년 전 대비 9.6% 감소한 것으로 나타났다. 결제 건수도 1.4% 줄었다. 특히 가장 인기 있는 미국 직구 시장의 결제 건수는 1년 새 18.3% 급감했다. 중국과 독일도 각각 14.8%, 3% 줄었다. 최근 환율 상승세가 계속되면서 해외 직구가 갖는 가격상 장점이 줄어든 것으로 풀이된다.
반면 일본 직구는 상반기 결제 건수가 1년 새 21.3% 급증하며 인기몰이를 하고 있는 모습이다. 원·달러 환율이 급증하는데 반해 올 초 100엔당 1030원대였던 원-엔 환율이 5년 만에 가장 낮은 950원대까지 떨어지면서 영향을 받은 것으로 풀이된다. 달러 대비 엔화 가치도 1998년 이후 24년 만에 최저 수준이다.
고환율 현상으로 직구를 꺼려하는 소비자들이 늘자 이커머스업체들도 가격 경쟁력을 갖춘 상품 전략에 촉각을 곤두세우고 있다. 특히 아마존과 손잡고 아마존글로벌스토어를 운영하는 11번가는 국내에 없는 제품을 선보이고, 우주패스 등 무료배송 혜택으로 가격 부담을 더는 데 주력한다는 방침이다.
원·달러 환율 급등으로 달러보험 상품도 인기다. 달러보험은 보험료 납부와 지급이 모두 원화가 아닌 달러로 이뤄진다. 보험금 수령 시기에 달러 가격이 강세를 보이면 원화 수령액이 불어나는 게 장점이다. 반대의 경우, 손실이 불가피하지만 최근 환율이 급등하면서 달러보험 호조가 증가하고 있다.
보험 관계자는 "외화보험 마진거래 마진거래의 장단점 계약 건수가 2017년 5000건에서 지난해 9월 기준 6만2000건으로 10배 이상 급증하고, 매출도 크게 늘었다"며 "달러보험 시장이 늘어나면서 푸본현대생명이나 미래에셋생명 등의 보험사들이 상품 출시 작업에 착수하는 분위기"라고 전했다.
엔화 하락에 따른 '환테크족(族)'이 늘면서 금융업계가 외화예금 유치를 위한 다양한 금융상품도 내놓고 있다. KB국민은행과 NH농협은행은 오는 31일까지 각각 'KB외화머니박스 환율우대 99% 이벤트'와 '올원외화포켓적립예금' 이벤트를 펼친다.
KB국민은행은 매일 선착순 99명에게 거래 업무에 대한 마진(현찰매도율-기준환율)을 정상 수준의 1%까지 낮춰 적용하는 이벤트를 진행 중이다. 단 마진거래 마진거래의 장단마진거래 마진거래의 장단점 점 1000엔 이상 사야 이벤트에 참여할 수 있다. NH농협은행은 해당 이벤트를 통해 환율 우대(최대 70%)와 현찰 수수료 우대(60%) 혜택을 부여한다.
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[아시아타임즈=김지호 기자] 최근 주가 하락에 공매도가 또 논란이 됐다. 개인투자자에 이어 25일에는 더불어민주당 유력 당권주자 이재명 의원까지 한국거래소 여의도 사옥을 찾아 '한시적 공매도 금지'를 제안했다. 이 의원은 공매도를 두고 "주가 급락의 원인이 된다"고도 지적했다.
공매도와 관련한 논란은 아예 폐지되지 않는 한 주가가 하락하면 언제든 불거질 수 있는 문제다. 이번에도 다르지 않은 모습이다. 마치 언제라도 터질 수 있는 시한폭탄과 같다.
공매도를 폐지해야 할 명확한 근거가 하나 더 생겼다. 최근 거래소가 금융위원회에 공매도와 주가하락 간 유의미한 상관관계가 없다고 보고한 점이다.
코스피와 공매도와의 상관계수는 2020년 1월부터 올해 6월 22일까지 4구간에서 -0.44~-0.25로 모두 역의 관계로 나타났다. 특히 공매도 금액 비중과 거래대금 모두 주가와 규칙적인 관계가 발견되지 않았다.
더불어민주당 차기 당 대표 선거에 출마한 이재명 의원이 25일 서울 여의도 한국거래소를 방문, 거래소 관계자로부터 최근 증시 동향 관련 보고를 받고 있다./사진=연합뉴스
그간 공매도 옹호론자들은 공매도가 '가격발견 기능'이 있어 주가의 급격한 상승을 막아주는 순기능이 있다고 주장해왔다. 이 같은 주장은 거래소의 보고에 따르면 전혀 사실이 아닌 것이다. 공매도와 주가는 아무런 관계가 없으니 '가격발견 기능'이 없고 그나마 생각할 수 있는 것은 '유동성 공급 기능'이다.
그런데 구체적 통계를 살펴보기 전에 지난해 5월부터 코스피200·코스피150 종목에 대해 공매도가 재개됐음에도 최근 '거래대금 가뭄'이 극심해지고 있는 점을 보면 '유동성 공급 기능' 역시 무시할 만한 수준이라는 게 명확하다.
지난해 4월 364조2100억원이었던 코스피 거래대금은 지난 6월 178조1836억원으로 급감했다. 코스닥 거래대금도 같은 기간 273조9728억원에서 146조3111억원으로 줄었다.
결국 그간 공매도 옹호론자들이 주장했던 순기능은 전혀 없었다. 대신 공매도 역기능은 개인투자자의 증시 불신과 거래대금 감소, '코리아 디스카운트' 확대, 관련 소모성 논쟁의 지속 등 다양하다.
과연 국내증시는 누구를 위해 있는가. 올초부터 지난 25일까지 개인투자자 매수 대금은 1664조1885억원으로 외국인(472조4659억원), 기관(300조2339억원)을 크게 뛰어 넘는다. 개인투자자야 말로 국내증시의 가장 중요한 '유동성 공급자'다. 순기능이 전혀 없고 가장 '큰 고객'인 개인투자자가 폐지를 요구하는 공매도를 왜 꼭 유지해야 하는가.
유난히 더운 올해 여름. 그래도 요즘 국민들은 전기요금 마진거래 마진거래의 장단점 크게 걱정하지 않고 에어컨을 이용할 수 있다. 하지만 2017년 전까지는 아니었다. 2016년 여름 폭염으로 국민들이 누진제 폐지를 정부에 강력하게 요구했고 2017년 8월부터 완화된 누진제가 시행됐다.
만일 2016년 폭염이 그리 강하지 않았다면 국민의 누진제 폐지 요구는 약했을 것이고 누진제 완화라는 제도 개선은 일어나지 않았을 일이다. 공매도 역시 개인투자자가 더욱 강하게 저항해야 폐지할 수 있다.
코스피지수가 사상 첫 2000선을 돌파한 게 2007년 7월 25일이었다. 15년이 지난 2022년 7월 26일 코스피 종가는 2412.96에 그치고 있다. 이에 비해 한국부동산원에 따르면 2007년 7월 76.3이었던 서울의 공동주택 실거래가격지수는 지난 5월 163으로 2배가 넘게 상승했다.
'코리아 디스카운트'의 다른 원인으로 꼽히는 '북한'의 처리나 후진적 기업지배구조 개선에는 오랜 시간이 걸리지만 공매도는 그렇지 않다. 이제 증시의 하락을 부추긴다는 오해를 받는 공매도의 '억울함'을 풀어주기 위해서라도 한시적 중단은 물론 폐지까지 적극적으로 검토해야 한다.
이 기사는 2022년 07월 27일 14:34 더벨 유료페이지에 표출된 기사입니다.
광주은행이 올 2분기 원화대출금 감소에도 이자이익이 증가했다. 금리인상에 더해 고수익자산 집중 전략, 꾸준한 저원가성예금 확보 노력이 맞아떨어져 이익 증대를 이끌었다. 대표적 수익성 지표인 순이자마진(NIM) 역시 은행권 최고 수준을 이어갔다.
JB금융그룹이 발표한 ‘2022년 상반기 실적발표’에 따르면 올 2분기 말 기준 광주은행 원화대출금 규모는 21조6610억원으로 전분기 대비 0.8% 감소했다.
가계대출 가운데 주택담보대출이 큰 폭으로 감소했다. 주택담보대출 규모는 2분기 말 기준 6조327억원으로 전분기 대비 8.1% 감소했다. 주택담보대출은 전체 가계대출 중 70% 비중을 차지한다. 이로 인해 가계대출이 전분기 대비 5% 감소했다.
기업대출의 경우 지난 1분기 말보다 2.9% 증가했다. 광주은행 기업대출 및 가계대출 비중은 6대 4 정도로 각각 12조 2923억원, 8조 6244억원 규모다.
전체 원화대출금 감소에도 불구하고 광주은행 이자이익은 견조한 성장세를 이어갔다. 2분기 광주은행 이자이익은 1842억원 규모로 전분기 대비 4.8% 증가했다. 금리인상 기조에 발맞춰 지속적으로 증가하고 있다.
양보다 질적 개선에 집중한 결과로 풀이된다. 그룹 차원의 자산 리밸런싱 전략에 따라 광주은행 역시 고수익자산 비중을 늘리고 저수익 상품 비중을 줄이며 대출자산 포트폴리오를 조정해왔다. 중도금대출 등 주택담보대출에 소극적이고 중금리대출을 적극 확대한 이유다.
중도금대출은 담보가 포함돼 리스크가 낮고 금리 수준도 상대적으로 낮다. 중금리대출의 장점은 높은 금리다. 관건은 리스크관리인데 양행은 건전성 관리 역량을 바탕으로 중금리대출을 확대시켜왔다.
지속적인 저원가성예금 확보 노력도 빛을 발했다. 광주은행은 저원가성예금 비중을 50% 이상으로 유지 중이다. 2분기 말 기준 저원가성예금 비중은 50.9% 정도다. 덕분이 예대마진 하단이 안정적으로 관리되고 있다.
금리인상과 자산 전략, 저원가성 수신 등 3박자가 맞아떨어지며 수익성 지표도 나날이 높아지고 있다. 2분기 기준 광주은행 순이자마진(NIM)은 2.52%로 전분기 대비 8bp 증가했다. 1% 중반대인 타 시중은행들과 비교해 압도적 수준이다.
다만 올 2분기 코로나19 등 미래경기대응 충당금 대거 전입 영향으로 전체 순이익은 전분기 대비 주춤했다. 광주은행 2분기 순이익은 607억원으로 지난 1분기와 비교해 2.3% 증가했다. 2분기 충당금전입액은 262억원으로 전분기 대비 90.3%나 증가했다.
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마진거래 마진거래의 장단점
※ 찰스 슈왑 Charles 마진거래 마진거래의 장단점 Schwab Corp (SCHW) NYSE
-1970년대 설립된 미국의 증권사로, 자산 관리, 증권 중개, 은행 업무, 금융 자문 서비스 등을 제공하고 있음.
-저렴한 마진거래 마진거래의 장단점 수수료를 무기로 할인 증권사 시장을 열면서, 온라인 리테일에 특화된 금융기업으로 거듭남.
-주가는 최근 금융 시장의 변동성이 확대되면서 부진한 상황이며, 올해 초의 고점에 비해서 2~30% 가량 하락해 있어. 다만 6월부터는 주가의 추가 하락이 나타나지 않으면서, 하방 경직성을 만들고 있음.
-NH투자증권에 따르면, 금리인상 효과로 인해 실적 방어에 성공했다는 평가를 받음.
-찰스슈왑의 2분기 순영업수익은 전년 동기 대비 12.5% 늘어난 51억 달러, 당기순이익은 같은 기간 41.7% 증가한 18억 달러를 기록함.
-주식시장 참여자 수 증가와 금리상승 영향을 반영하며 이자이익은 전년 대비 31% 증가했고, 자산관리는 같은 기간 1% 증가, 브로커리지 7% 감소, 기타 6% 증가로 선방했음.
-시장 상황이 좋지 않았음에도 주식 거래 활동 계좌 수는 1분기말 3358만 개에서 2분기말 3390만 개로 확대됨.
-또한 UBS에 따르면, 찰스 슈왑의 비즈니스 모델은 자사가 커버리지 하고 있는 자산관리회사 중에서 가장 시장 민감도가 낮은 것으로 알려졌음.
찰스슈왑(SCHW) 52주 주가차트 (출처: 인베스팅닷컴)
-만일 올 회계연도에 주식시장 수익률(EPS)이 -15% 떨어진다고 가정할 경우 자산관리회사(WM)들은 평균 수익률 하락률이 -11%인데, 찰스 슈왑은 -2% 정도에 그친다고 밝혔음.
-온라인 리테일 플랫폼에 강점을 지니고 있어 키움증권과 비교되는 경우가 많지만, 고객자산을 바탕으로 한 자산관리 수익 창출에 초점을 맞추고 있기 때문에 주식시장과의 연동성이 낮아지고 있는 것이 현시점에서는 큰 장점.
-주가의 하방 경직성이 확보되고 있는 만큼, 안정적인 실적을 바탕으로 재차 반등 기회를 잡을 수 있을 것으로 예상됨.
※ 씨티그룹 Citigroup Inc (C) NYSE
-미국 4대 은행으로, 경쟁 업체들에 비해 글로벌 시장에서 상당한 비중을 차지하고 있으며, 사업부도 글로벌 고객 은행업 부문과 기관 고객 그룹으로 나뉘어 있음.
-주가는 최근의 미국 은행주들이 대부분 그렇듯이 약세를 거듭함. 이는 경기 침체 우려가 대부분의 은행주들 주가 발목을 잡고 있는 모습으로 보여.
-하지만 최근 실적을 발표한 이후 주가가 급등세를 보이면서, 금융주에 대한 투자 심리 개선을 이끌고 있음.
-씨티그룹 2분기 순익은 45억5000만 달러로 전년 대비 26.6% 감소했지만, 컨센서스를 30.4% 웃돌았음.
-이에 따라 주가는 하루 만에 13% 폭등했으며. 금리 인상 효과로 인해 예대마진이 증가했고, 거래 실적도 호조를 보였음.
-프레이저 CEO는 불확실한 시기인 것은 사실이지만 씨티그룹은 강하다고 밝혔음. 다만, 안정적인 펀더멘털을 위해 자사주 매입을 일시 중단한다고 덧붙였음.
-씨티그룹은 지난 3월 인베스터 데이(Investor Day)에서 올해 연간 영업이익을 한 자릿수 성장으로 전망했는데 2분기에도 영업이익 전망치를 유지함.
-하나증권에 따르면, 가이던스 자체가 상당히 보수적 수치로 실제이익은 이를 상회할 것으로 예상됨.
씨티그룹(C) 52주 주가차트 (출처: 인베스팅닷컴)
-러시아 익스포져는 1분기 79억 달러에서 루블화가치 상승으로 2분기 84억 달러로 증가했지만 리스크 관리 노력으로 최대 예상 손실은 30억 달러에서 20억 달러로 축소되며, 이에 따라 향후 추가 부담은 크지 않을 것으로 전망됨.
-하반기에는 필리핀, 태국, 말레이시아 등에서 소매금융 추가 철수 등 지속적으로 소매금융을 마진거래 마진거래의 장단점 철수하고 있기 때문에 펀더멘털 개선세가 이어질 것으로 예상됨.
-다만 급격한 금리인상은 금융사들에게 부담이 될 수 있으며, 충당금 이슈와 자사주 매입 중단 등은 투자 매력을 떨어뜨리는 요인.
-따라서 하반기까지는 강한 주가 반등을 기대하기 보다는 중장기적인 관점으로 접근할 필요가 있어.
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