외환 거래 시스템

하나은행은 ‘하나 FX 트레이딩 시스템’을 확대 개편한다. (제공: 하나은행) ⓒ천지일보 2022.1.10

외환 거래 시스템

티맥스소프트(대표 박대연 www.tmax.co.kr)가 일본의 대표적인 인터넷 네트워크 기업 인터넷이니셔티브재팬 테크놀로지(IIJ-Tech)와 함께 인터넷 기반의 차세대 외환거래(FX) 시스템을 개발했다고 밝혔다.

금번 외환거래 시스템 개발에는 기반 플랫폼으로 티맥스소프트의 WAS(웹애플리케이션서버) 제품 ‘제우스(JEUS)’을 비롯해 애플리케이션 프레임워크 ‘프로프레임(Tmax ProFrame)’, DBMS(외환 거래 시스템 데이터베이스관리) 솔루션 ‘티베로(Tibero)’, RIA(리치인터넷애플리케이션) 솔루션 ‘프로웹(Tmax ProWeb)’과 비즈니스룰관리시스템(BRMS) ‘프로룰(ProRule)’이 사용된다. 현재 이 시스템은 프로토타입이 이미 개발 완료됐으며, 내년 3월 상용 버전의 패키지 SW를 개발 완료해 4월부터 금융기관이나 외환거래 사업자들을 대상으로 제공할 계획이다.

최근 일본에서는 외환거래의 급증에 따른 거래의 안정성을 보장하기 위해 외환거래 시스템에 대한 높은 신뢰성과 가용성 및 즉시성이 요구되고 있다. 또한 일본 외환거래 사업자들의 경우 지금까지 사용된 ASP(애플리케이션 서비스 공급업체)를 이용한 시스템에서 자체 시스템으로 이행, 시스템 투자의 억제, 외환 거래 시스템 외환 거래 시스템 금융제도 변경의 유연한 대응, 채무 분석•관리 기능의 강화 등의 요구가 높아지고 있는 상황이다.

이에 일본 외환 거래 시스템 최초로 인터넷접속서비스를 시작한 IIJ-Tech는 자사의 비즈니스 영역을 확장하기 위해 티맥스소프트와 함께 신뢰성이 높은 차세대 외환거래 시스템을 개발하기로 결정했다.

이번 시스템은 티맥스소프트의 DBMS 솔루션 ‘티베로’를 적용하여 외환 거래할 때 발생하는 데이터 처리와 고객들에게 환율 등의 관련 정보를 제공할 때 발생하는 시간을 획기적으로 단축시킨다. 또한 환율변동 리스크나 레버리지(leverage) 리스크를 시스템적으로 감소시켜 외환거래 시스템에서 가장 중요한 즉시성을 확보할 것으로 예상된다.

특히 저비용으로 신뢰성이 높은 개방형 시스템을 구성할 수 있으며, IIJ-Tech의 웹호스팅 감시 서비스를 통해 시스템 장애나 통신 장애에 의한 거래 정지를 방지한다. 이 외에도 티맥스소프트의 RIA 솔루션 ‘프로웹’을 통해 개발되는 거래주문 화면은 심플하면서도 조작성이 뛰어나며, 가격 차트를 비롯한 투자 정보를 실시간으로 확인할 수 있다.

티맥스소프트 해외사업그룹 배학 사장은 “국내 금융 차세대 시장에서 성공을 거둔 티맥스소프트가 이제 일본 금융 IT 시장에서도 기술력과 제품의 우수성을 인정받고 있다”며, “일본을 비롯해 각 해외법인들에서 주목할 만한 성과들을 거둬 본격적인 글로벌 SW기업의 위용을 보여 주겠다”고 말했다.

한국은행, 내달부터 온라인으로도 외환거래 심사

여기는 칸라이언즈

한은의 외환심사가 온라인으로 가능해지면서 민원인들의 편의성이 제고되고, 심사의 업무 효율성도 높아질 것으로 전망된다.

한국은행은 중장기 발전전략(BOK2030) 목표중 하나인 디지털 혁신의 일환으로 '온라인 외환심사 시스템'을 내달 1일부터 운영한다고 29일 밝혔다.

이에 따라 민원인은 상계, 제3자지급, 일정기간을 초과하는 지급 등의 일부 외환거래 신고서를 온라인으로 제출하고 심사가 완료된 후 신고필증을 출력할 수 있다.

물론 시스템 도입 이후에도 민원인은 종전과 마찬가지로 한국은행 본부 또는 지역본부를 방문해 외환거래 신고를 할 수 있다.

하지만 온라인 외환심사 시스템의 도입으로 신고서 및 증빙서류 제출, 신고필증 수령을 위해 한국은행을 방문하지 않아도 되므로 민원인의 편의성이 제고될 것으로 기대된다.

또 민원인이 제출한 신고서류간 정합성 분석, 심사 진행상황 안내, 외환전산망 데이터 입력 등 반복 작업이 자동화됨에 따라 외환심사 업무의 효율성도 높아질 전망이다.

다만, 온라인 외환심사 시스템을 이용하기 위해서는 사전에 한국은행을 방문해 신청서, 위임장, 신분증 사본을 제출하고 ID를 발급받아야 한다.

현재 시스템의 ID 발급은 한국은행 본부에서만 가능하며 단계적으로 한국은행의 전국 지역본부에서도 발급할 수 있도록 할 계획이다.

향후 한국은행은 온라인 외환심사 시스템을 통해 신고할 수 있는 외환거래 유형을 확대해 나갈 예정이다.

한편, 온라인 외환심사 프로세스는 이렇다.

우선 온라인 외환심사 시스템을 활용하고자 하는 민원인은 한국은행 본부 또는 지역본부를 방문해 ID 발급을 신청해야 한다. 민원인은 발급받은 ID와 본인인증을 통해 온라인 외환심사 시스템에 접속하면 된다. 신고서를 작성하고 위임장, 사유서 등 공통 증빙서류와 계약서, 인보이스 등 거래유형별 증빙서류를 업로드한 후 신고서를 제출해야 한다.

신고서가 접수되면 온라인 외환심사 시스템은 접수 완료 메시지를 발송하게 된다. 한국은행 심사담당자는 OCR 기술 등을 활용해 민원인이 제출한 서류들간의 정합성을 검증하는 등 심사를 진행한다. 심사가 완료되면 온라인 외환심사 시스템은 심사 완료 메시지를 발송하게 된다. 민원인은 온라인 외환심사 시스템에 접속해 신고필증을 출력하면 외환 거래 시스템 모든 절차가 끝나게 된다.

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외환 거래 시스템

승인 2022-01-10 10:46

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하나은행은 ‘하나 FX 트레이딩 시스템’을 확대 개편한다. (제공: 하나은행) ⓒ천지일보 2022.1.10

[천지일보=김누리 기자] 하나은행은 ‘하나 FX 트레이딩 시스템’을 확대 개편했다고 10일 밝혔다.

하나 FX 트레이딩 시스템은 영업점 방문 또는 유선 통화 없이 고객이 비대면으로 실시간 환율을 모니터링하며 직접 FX(외국환 매매)거래를 체결할 수 있는 외환거래 플랫폼이다.

출시 초기 중소기업 중심의 소액 환전 위주로 거래가 이뤄졌다. 거래 체결의 편리성과 급변하는 환율에 신속한 대응이 가능하다는 장점이 부각되면서 대기업을 비롯해 금융기관까지 이용고객의 스펙트럼이 넓어졌다.

이번 확대 개편을 통해 하나은행은 은행권 최초로 API(Application Programming Interface)를 통한 호가 제시, 고객 주문 체결, 은행 간 시장에서 오토헤지(Auto Hedge)에 이르는 전 과정이 실시간으로 이뤄지는 시스템을 구축했다.

또 정형화된 비대면 플랫폼 거래를 넘어 API를 통해 다양한 신사업으로의 확장성도 기대된다. 하나은행은 비철금속 전문업체의 이커머스 구축 사업에 참여해 API를 통해 환율 정보를 제공하고 현물환 및 선물환 거래를 외환 거래 시스템 자동으로 체결할 수 있는 프로세스를 성공적으로 개발해 서비스를 제공하고 있다.

이외에도 빠르고 정확한 거래체결 프로세스를 보유한 외환 거래 시스템 ‘하나 FX 트레이딩 시스템’을 토대로 몇몇 증권사와 API시스템 개발을 진행 중이다. 이를 통해 증권사 자체 거래물량과 해외 주식 환전 물량 등을 빠르고 안정적으로 처리할 수 있을 것으로 기대된다.

하나카드는 특정 분야의 소비 데이터 분석을 통해 고객이 가장 선호하는 혜택을 담아 제공하는 ‘내맘대로 쁨’ 카드를 신규 출시했다.

하나카드는 2009년부터 고객에게 맞춤형 상품 서비스를 제공하는 ‘내맘대로’ 브랜드의 상품을 지속적으로 선보였다. 이번에 출시된 카드는 기존의 브랜드를 보다 업그레이드한 새로운 시리즈의 첫 상품이다.

하나카드는 여성과 가족생활 손님을 메인 타겟으로 한 이번 상품을 시작으로 전 연령 타겟, MZ세대 타겟 손님을 겨냥한 ‘내맘대로’ 브랜드 상품을 연속 출시할 계획이다.

또 트렌드 분석을 통해 고객 니즈가 높은 특정 분야의 혜택을 외환 거래 시스템 추가로 개발해 원하는 서비스를 쇼핑하듯 추가 구매하고 혜택을 받을 수 있는 ‘내맘대로 서비스’도 제공할 계획이다.

이번 상품의 주요 혜택은 전월 실적 조건 및 적립 한도 제한 없이 국내·외 전 가맹점 0.5% 외환 거래 시스템 적립과 페이결제(원큐페이, 삼성페이, 네이버페이, 카카오페이, 페이코 등) 1.0% 적립을 기본 제공한다.

또 마이데이터 동의를 통해 하나은행 예금, 적금, 자유입출금 잔액 10만원 이상으로 확인될 경우 페이결제 적립 혜택을 1.5%로 올려 제공한다.

여성, 가족생활 소비에 맞춘 ▲신세계백화점, 홈쇼핑, 마트 5% 적립 ▲트렌디 패션(무신사, 지그재그, W컨셉, 29Cm), 온라인 명품 (발란, 머스티잇, 트렌비) 5% 적립 ▲ 주유 5% 적립 ▲ EV충전 20% 적립도 전월 실적에 따라 최대 2만 하나머니까지 제공한다.

아울러 신세계 백화점 멤버십 서비스 제휴를 통해 전월 실적에 관계 없이 신세계백화점에서 제공하는 ▲백화점 5.0% 즉시할인 ▲백화점 무료 주차 2시간 ▲신세계 포인트 0.2% 적립과 매월 다양하게 진행되는 제휴카드 상품권 사은 행사에도 참여할 수 있다.

‘내맘대로 쁨’ 카드는 유명 일러스터 그림비 작가와 콜라보로 제작한 한정판 카드플레이트 디자인 2종을 6개월 동안 판매할 예정이다. 하나금융그룹 ESG 정책에 따라 저탄소 친환경 나무 소재의 카드 플레이트 디자인도 신청할 수 있다.

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- 복현명
- 승인 2022.05.12 10:36
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  신한은행이 12일 무역기반 자금세탁(TBML, Trade Based Money Laundering)에 선제적으로 대응하고 외환거래 경쟁력 강화를 위해 ‘S-TBML(Shinhan-Trade Based Money Laundering)’ 시스템을 구축했다. 사진=신한은행.
  
  [스마트경제=복현명 기자] 신한은행이 12일 무역기반 자금세탁(TBML, Trade Based Money Laundering)에 선제적으로 대응하고 외환거래 경쟁력 강화를 위해 ‘S-TBML(Shinhan-Trade Based Money Laundering)’ 시스템을 구축했다.
  
  ‘S-TBML’이란 무역 / 외환 빅데이터를 기반으로 자금세탁, 이상거래를 감지하는 시스템으로 ▲무역거래 상대방, 실소유자 점검 ▲특이거래점검 ▲무역서류 정밀점검 등 외환거래의 다양한 데이터를 활용해 글로벌 제재 리스크, 이상거래를 사전에 예방할 수 있는 플랫폼이다.
  
  신한은행은 2018년부터 무역기반 자금세탁 점검 노하우를 바탕으로 신한DS의 디지털 금융서비스 구축 기술을 활용해 외환거래 디지털 감시 플랫폼을 개발했고 지난해 9월 AI(인공지능), OCR(광학문자인식) 기술을 접목해 경제제재(Sanction) 자동 탐지 시스템을 구축했다.
  
  특히 신한은행은 금융권 최초로 AI(인공지능), OCR(광학문자인식)을 활용하는 무역서류 자동점검 시스템을 도입 함으로써 무역 증빙서류 수기 점검에 투입됐던 자원의 낭비를 개선하고 외환거래 점검속도, 품질을 크게 향상 시켰다.
  
  신한은행 관계자는 “복잡한 글로벌 외환거래를 데이터와 디지털 기술을 활용해 점검하는 것은 은행의 필수 과제다”라며 “향후 지속적인 ‘S-TBML’ 시스템 고도화를 통해 무역거래와 관련된 자금세탁, 이상거래를 파악하고 글로벌 제재 리스크를 사전에 예방하겠다”고 말했다.
  
  "외환거래 실수 줄인다". 금감원·은행, '외국환거래 위반 방지시스템' 구축
  
  [서울=뉴스핌] 박미리 기자 = 금융감독원과 국내은행이 올 하반기부터 외국환거래법규 위반을 예방하기 위한 시스템 구축에 나선다. 예컨대 시스템이 구축되면 고객이 은행을 통해 해외부동산 투자자금을 보낼 때, 조건만 입력하면 자동으로 '신고대상 여부'가 뜨게 된다.
  
  [자료=금융감독원]
  
  18일 금융감독원에 따르면 경고, 과태료 등 외국환거래법규 위반으로 금융소비자에 부과된 행정제재 건수는 지난해 1279건으로 2년 전 567건보다 1.3배 늘어났다. 용도별로 해외 직접투자가 55%로 가장 비중이 컸고, 해외부동산투자 15.7%, 대출이 10.2% 등의 순이었다.
  
  국내 최고의 해외투자 뉴스 GAM
  
  이는 외국환거래의 거래유형이 다양하고, 관련법규가 복잡해 금융소비자가 위반 여부를 쉽게 인지하기 못한 영향이 컸다는 분석이다.
  
  외국환거래는 외국환거래법상 해외직접투자, 해외부동산 취득 등을 하는 금융소비자가 거래 전 신고한 후 사후보고, 사후보고보완 순으로 진행된다. 이 과정에서 외국환은행은 금융소비자에 보고의무를 안내한다. 그럼에도 보고를 하지 않으면, 금감원은 금융소비자와 외국환은행에 제재를 내린다.
  
  이로 인해 그 동안 외국환은행은 금융소비자가 외국환거래를 할때 법규상 신고대상 여부, 금융소비자에 신고·보고의무를 철처히 확인하고 안내하는 부담이 컸다. 금감원도 매번 반복되는 외국환거래법규 위반거래 외환 거래 시스템 제재 업무에 치중해 금융회사 검사라는 본연의 업무 수행이 어려웠다.
  
  임채율 금감원 외환감독국장은 "외국환거래법규 위반은 금융소비자가 몰라서 발생하는 경우가 대부분"이라며 "금융소비자 뿐만 아니라, 은행은 확인하는 과정에서 잘 모르는 직원의 실수 등으로 제재를 받고, 금감원은 이 업무 때문에 더 중요한 업무를 못하는 등 문제가 있었다"고 설명했다.
  
  [자료=금융감독원]
  
  이에 금감원은 국내은행들과 손잡고 레그테크 기법을 활용한 '위규 외국환거래 방지시스템'을 구축하기로 했다. 레그테크(RegTech)는 규제(Regulation)과 기술(Technology)의 합성어로, 외환 거래 시스템 IT기술을 활용하여 금융규제 업무를 자동화하는 기술을 말한다.
  
  '위규 외국환거래 방지시스템'이 도입되면 외국환은행 직원 개인역량에 의존해 신고대상 여부를 확인하지 않아도 되고, 사후보고 때에도 보다 고객에 체계적인 안내가 이뤄질 수 있다. 고객이 보고를 미이행할 때도, 즉시 인지해 사후보완조치가 신속히 이뤄질 수 있도록 유도할 수도 있다. 다만 은행권에선 도입 필요성이 낮다고 여겨왔다.
  
  임채율 국장은 "사실 외환부문은 은행 입장에선 수익성이 좋지 않지만 계속 서비스를 해야하는 파트"라며 "다만 고객들이 잘 몰라서 보는 피해가 있는만큼 고객 보호를 위해 은행을 설득했다"고 설명했다.